📈 ETF & Investieren – Einsteiger Guide

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist im Kern ein Korb von Aktien oder Anleihen, der einen bestimmten Index nachbildet – zum Beispiel den DAX oder den MSCI World. Das bedeutet: Statt einzelne Aktien zu kaufen, investierst du automatisch in viele Unternehmen gleichzeitig. Dadurch erhältst du eine breite Streuung, was das Risiko reduziert. ETFs sind an der Börse handelbar wie Aktien, aber sie haben den Vorteil, dass sie passiv gemanagt werden. Das spart Kosten, weil kein Fondsmanager aktiv entscheidet, welche Aktien gekauft oder verkauft werden. Für Einsteiger ist das besonders attraktiv: Mit einem einzigen ETF kann man schon global investieren, ohne sich selbst durch hunderte Unternehmensberichte zu wühlen.

Der große Vorteil von ETFs liegt in ihrer Einfachheit und Kosteneffizienz. Während aktiv gemanagte Fonds oft hohe Gebühren verlangen, liegen die jährlichen Kosten (TER) bei ETFs meist zwischen 0,1 % und 0,5 %. Auf lange Sicht macht das einen enormen Unterschied, denn Gebühren fressen Rendite. Außerdem zeigen Studien, dass viele aktive Fonds den Markt gar nicht dauerhaft schlagen – ETFs hingegen bilden den Markt einfach ab. Für langfristige Anleger bedeutet das: Man profitiert von der allgemeinen Entwicklung der Wirtschaft, ohne ständig kaufen oder verkaufen zu müssen. Wer regelmäßig investiert, etwa über einen Sparplan, nutzt zusätzlich den sogenannten Cost-Average-Effekt: Man kauft mal günstig, mal teuer, und gleicht so die Schwankungen aus.

Auch wenn ETFs als sicherer gelten als Einzelaktien, sind sie nicht risikofrei. Das größte Risiko ist die Marktentwicklung selbst: Wenn der gesamte Markt fällt, fällt auch der ETF. Ein MSCI World ETF kann in einer Krise genauso 20 % oder mehr verlieren wie die Aktien darin. Außerdem gibt es Unterschiede zwischen ETFs: Manche sind sehr breit gestreut, andere konzentrieren sich auf bestimmte Branchen oder Länder. Wer nur in einen Nischen-ETF investiert, trägt ein höheres Risiko. Auch Währungsrisiken spielen eine Rolle: Ein ETF auf US-Aktien wird in Dollar gehandelt – steigt der Euro, kann die Rendite für europäische Anleger sinken. Wichtig ist also, sich bewusst zu machen: ETFs sind ein gutes Werkzeug, aber sie sind kein Garant für Gewinne.

Der Einstieg ist einfacher, als viele denken. Zuerst sollte man sich überlegen, welches Ziel man hat: Will man für die Rente vorsorgen, ein Vermögen aufbauen oder kurzfristig sparen? Für langfristige Ziele eignen sich breit gestreute ETFs wie der MSCI World oder der FTSE All World. Danach geht es um die praktische Umsetzung: Ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker eröffnen, einen ETF auswählen und einen Sparplan einrichten. Schon mit 25 oder 50 Euro im Monat kann man starten. Wichtig ist, die Sparrate konsequent durchzuhalten – auch in Krisenzeiten. Denn gerade dann kauft man günstig Anteile nach. Wer zusätzlich einen Notgroschen auf dem Tagesgeld hat, kann ruhig bleiben, wenn die Börse schwankt.